Que ce soit en tant que soutien financier ou juste en cas d’urgence, tout le monde a une carte de crédit – ou même quelques-uns – à sa disposition ces jours-ci. En plus d’être à la limite, impossible de réserver des vacances ou de réserver des billets d’avion sans carte de crédit, ils sont également devenus un moyen fantastique d’acheter des articles à fort coût et d’obtenir un petit coup de pouce en même temps.

Bien que le besoin de carte de crédit soit assez évident, le meilleur choix peut ne pas être aussi clair. En fait, comme lors de l’achat d’un nouveau smartphone ou ordinateur portable, il n’y a pas vraiment de réponse unique qui convienne le mieux à tout le monde.

La carte de crédit idéale peut certainement varier d’une personne à l’autre. La meilleure chose à faire est de procéder à une évaluation honnête de vos besoins, y compris des habitudes d’utilisation potentielles, et de déterminer la meilleure carte de crédit à obtenir, adaptée à votre situation financière. Ainsi, lors du choix d’une carte de crédit, voici quelques facteurs importants à prendre en compte:

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1. Taux d’intérêt

Les banques veulent que vous utilisiez leur carte de crédit et gagnent de l’argent en facturant des intérêts sur les achats effectués par l’utilisateur. Certains utilisateurs aiment avoir un solde, et doivent donc rechercher une carte avec un taux d’intérêt inférieur, afin que les frais d’intérêt soient moins élevés.

Notez également que certaines cartes de crédit offrent une offre de lancement à taux d’intérêt plus bas, mais elle est limitée dans le temps, comme pour les 12 premiers mois. Et faites attention au taux d’intérêt par la suite si vous prévoyez d’avoir un solde permanent.

Bien sûr, vous êtes peut-être quelqu’un qui aime payer rapidement la facture tous les mois et le taux d’intérêt importe donc peu.

2. Frais annuels

Les frais annuels d’une carte de crédit représentent le coût d’être membre titulaire d’une carte. Certaines cartes facturent ces frais annuels pour pouvoir continuer à les utiliser, tandis que d’autres cartes de crédit ne comportent aucun frais annuel.

Alors que la réponse simple est de rechercher la carte avec une cotisation annuelle gratuite ou faible, ce n’est pas toujours aussi simple. Dans certains cas, la carte avec les frais annuels plus élevés offre également d’autres avantages importants pour justifier le coût plus élevé (voir la section «Récompenses» ci-dessous). Veillez donc à en tenir compte dans la décision du choix de la carte. Sachez également que certaines cartes ne facturent pas de frais annuels pour la première année ou plus à titre d’offre de lancement, mais sont ensuite facturées chaque année par la suite.

3. Récompenses

Beaucoup de cartes de crédit offrent un système de récompense, où plus le bonus est élevé, plus le bonus est élevé. Cette récompense peut prendre différentes formes, généralement sous forme de cashback, miles aériens, ou des points à utiliser pour l’achat de voyages futurs, tels que des billets d’avion.

Ce type de récompense peut certainement constituer une incitation précieuse à l’utilisation de la carte, car ceux qui n’aiment pas obtenir des objets gratuits. Toutefois, sachez que les cartes qui offrent ces récompenses équilibrent souvent ce cadeau avec un taux d’intérêt plus élevé ou des frais annuels plus élevés, de sorte qu’il ne s’agit peut-être pas de la meilleure offre quand vous envisagez votre modèle d’utilisation.

4. Utilisez CardMatch

CardMatch est un petit outil intelligent hébergé par creditcards.com. Donnez-leur quelques-unes de vos informations (ne vous inquiétez pas, il utilise un cryptage 256 bits et est une organisation conforme à la norme PCI Niveau 1) et vous tiendra au courant de toutes les offres spéciales et correspondances pré-qualifiées.

Mieux encore, vous pourriez être ciblé par des bonus d’inscription supplémentaires et d’autres avantages auxquels vous n’auriez normalement pas accès.

Rendez-vous sur CardMatch pour en savoir plus et vous inscrire.

(Crédit image: Future)

Ai-je vraiment besoin d’une carte de crédit?

Honnêtement, cela dépend entièrement de votre situation. Si, par exemple, vous envisagez un nouvel ordinateur portable ou un iPhone XS Max depuis un certain temps (ou peut-être en train de préparer Amazon Prime Day) et savez que vous pouvez vous le permettre, alors une carte de crédit est un excellent moyen de obtenir un petit quelque chose en retour de votre grand achat. Surtout si vous payez votre solde immédiatement.

Mais si vous essayez d’acheter quelque chose qui dépasse votre budget et que vous ne pouvez vous le permettre qu’en utilisant une carte de crédit, c’est probablement une mauvaise idée. La seule chose qui soit vraiment utile, c’est de vous endetter avec une dette que vous ne pouvez pas effacer et des taux d’intérêt potentiellement durs pour aggraver les choses.

Clause de non-responsabilité éditoriale: les opinions exprimées ici sont celles de l’auteur, pas celles d’une banque, d’un émetteur de cartes de crédit, de compagnies aériennes ou de chaînes hôtelières, et n’ont été révisées, approuvées ou autrement approuvées par aucune de ces entités.